Prêt immobilier à taux fixe
Le prêt immobilier à taux fixe est le type de prêt le plus commun et le plus simple à comprendre. Le taux d’intérêt de ce type de prêt reste le même tout au long de la durée du prêt. Cela signifie que les paiements mensuels resteront également constants, ce qui peut aider l’emprunteur à budgétiser efficacement.
Prêt immobilier à taux variable
Contrairement au prêt à taux fixe, le taux d’intérêt d’un prêt immobilier à taux variable peut fluctuer au fil du temps. Les paiements mensuels peuvent donc varier en fonction du taux d’intérêt en vigueur. Bien que cela puisse entraîner des paiements plus faibles lorsque les taux d’intérêt sont bas, il existe un risque que les paiements augmentent si les taux d’intérêt montent.
Prêt immobilier à intérêt seulement
Dans un prêt immobilier à intérêts seulement, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant une période déterminée, généralement entre cinq et dix ans. Après cette période, l’emprunteur commence à rembourser le capital ainsi que les intérêts, ce qui entraîne une augmentation significative des paiements mensuels.
Prêts immobiliers garantis par le gouvernement
Certains types de prêts immobiliers sont garantis par le gouvernement, comme les prêts VA ou FHA aux États-Unis. Ces types de prêts ont tendance à avoir des exigences moins strictes en matière de crédit et peuvent nécessiter un acompte plus faible que les autres types de prêts. Cependant, ils peuvent également nécessiter une assurance hypothécaire spéciale qui peut augmenter le coût total du prêt.
Prêts immobiliers ajustables (ARM)
Un autre type de prêt est le prêt immobilier ajustable (ARM). Ce type de prêt a un taux initial fixe pour une période donnée, après quoi il devient variable. Cela signifie qu’après la période initiale, votre paiement peut augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations des taux d’intérêt.